Содержание

Сфера финансовых микрозаймов в Украине приобрела широкую популярность за последние годы. На замену привычным банкам и крупным финансовым компаниям пришли новые МФО предоставляющие ссуды на относительные небольшие суммы денег под небольшой процент и на кратковременные сроки. По состоянию на 2022 год в Украине зарегистрировано более 1000 таких компаний, которые предоставляют услуги по онлайн кредитированию.

При заключении договора с такими компаниями клиент обязуется выполнять все условия этого договора, среди основных который - своевременный возврат взятых средств. Однако, все мы понимаем что жизнь непредсказуема и возникают ситуации, когда нет возможности вернуть деньги либо из-за утраченной работы, либо болезни или других случайных обстоятельств.

Что будет, если не платить микрокредит?

Довольно часто микрофинансовые организации прибегают к весьма неприятным методам, чтобы заставить человека платить за взятый кредит. Среди наиболее распространенных мы выделяем:

  • СМС сообщения. Обычно это первый этап, информирующий вас о необходимости возврата долга. Если не погасить задолженность, то сообщения с таким содержанием будут поступать чаще и чаще.
  • Телефонные звонки. Это один из самых неприятных этапов, потому что в случае если вы не будете брать трубку или будете продолжать игнорировать выплату – звонки начнут поступать к вашим родственникам, друзьям, коллегам и так далее.
  • Продажа долга коллекторской компании. Такие компании действительно разбираются как заставить людей платить - к вышеприведенным способам могут добавиться и визиты к вам домой и к вашим родственникам. В случае, если вы становитесь субъектом неправомерных действий от коллекторской компании – советуем вам обратиться в правоохранительные органы.
  • Судебный иск. Из нашего опыта такие случаи происходят не часто, потому что у МФО нет гарантий, что они смогут выиграть дело против вас.

Нужно помнить, что после того как вы просрочили выплату – вам автоматически будут начислены штрафные санкции и процент от суммы задолженности. Поэтому советуем вам как можно скорее решить этот вопрос с кредитором.

Что делать если нечем платить кредит?

Что делать если нечем платить кредит?

Прежде всего советуем вам попробовать договориться с компанией, которая предоставляла вам микрозайм. Есть вероятность, что вам удастся попасть под программу лояльности и получить кредитные каникулы или отсрочку по долгу. По нашей практике так случается не часто, но все же случается. В такой ситуации вам лучше подготовить и предоставить документы подтверждающие то, что вы действительно не можете платить по задолженности (например справка об увольнении с работы, об утрате трудоспособности).

Если же этот подход не сработал, можно воспользоваться другими способами:

  • Оформить пролонгацию. Зачастую МФО имеют такую функцию и мы советуем вам ею воспользоваться как можно раньше до образования значительной просрочки. Благодаря этой возможности у вас будет время решить проблемы, из-за которых не можете отдать долг.
  • Рефинансирование. Микрофинансовые организации могут предложить взять новый займ для погашения предыдущего. Для того чтобы застраховать себя, компания может попросить вас предоставить залоговое имущество. Если хотите избежать залога собственного имущества – обратитесь в другую компанию, которая предоставляет кредит под 0%. Это также вам добавит время, чтобы решить свои проблемы.
  • Просить снизить процент в суде. Вы, как клиент финансового учреждения, можете попросить в судебном порядке уменьшить процентные начисления, списать штрафные санкции, или увеличить срок погашения.

Если вам нужно больше информации о юридической составляющей этого вопроса, мы рекомендуем обратить внимание на Закон Украины о потребительском кредитовании.

Часто задаваемые вопросы

Каков срок давности потребительского кредита?

Сроком давности для потребительского кредита 3 года. Важно помнить, что этот срок начинается с момента первой просрочки по микрокредиту.

Может ли МФО подать в суд?

Да. Но это случается очень редко, потому что у вас как у клиента есть возможность выиграть это дело, или снизить процент задолженности или штрафной пени. Чаще финансовые компании продают ваш долг коллекторским компаниям.

Как законно избавиться от кредита?

Единственный возможный вариант как законно избавиться от кредита – доказать что договор заключенный между вами и учреждением недействителен.

Может ли МФО забрать имущество?

Да. МФО может забрать ваше имущество только если оно было в залоге для получения микроссуды и только после соответствующего решения суда.