Что будет, если не платить микрокредит?

Сфера финансовых микрозаймов в Украине приобрела широкую популярность за последние годы. На замену привычным банкам и крупным финансовым компаниям пришли новые МФО предоставляющие ссуды на относительные небольшие суммы денег под небольшой процент и на кратковременные сроки. По состоянию на 2022 год в Украине зарегистрировано более 1000 таких компаний, которые предоставляют услуги по онлайн кредитированию.

При заключении договора с такими компаниями клиент обязуется выполнять все условия этого договора, среди основных который - своевременный возврат взятых средств. Однако, все мы понимаем что жизнь непредсказуема и возникают ситуации, когда нет возможности вернуть деньги либо из-за утраченной работы, либо болезни или других случайных обстоятельств.

Довольно часто микрофинансовые организации прибегают к весьма неприятным методам, чтобы заставить человека платить за взятый кредит. Среди наиболее распространенных мы выделяем:

• СМС сообщения. Обычно это первый этап, информирующий вас о необходимости возврата долга. Если не погасить задолженность, то сообщения с таким содержанием будут поступать чаще и чаще.
• Телефонные звонки. Это один из самых неприятных этапов, потому что в случае если вы не будете брать трубку или будете продолжать игнорировать выплату – звонки начнут поступать к вашим родственникам, друзьям, коллегам и так далее.
• Продажа долга коллекторской компании. Такие компании действительно разбираются как заставить людей платить - к вышеприведенным способам могут добавиться и визиты к вам домой и к вашим родственникам. В случае, если вы становитесь субъектом неправомерных действий от коллекторской компании – советуем вам обратиться в правоохранительные органы.
• Судебный иск. Из нашего опыта такие случаи происходят не часто, потому что у МФО нет гарантий, что они смогут выиграть дело против вас.

Нужно помнить, что после того как вы просрочили выплату – вам автоматически будут начислены штрафные санкции и процент от суммы задолженности. Поэтому советуем вам как можно скорее решить этот вопрос с кредитором.

Что делать если нечем платить кредит?

Прежде всего советуем вам попробовать договориться с компанией, которая предоставляла вам микрозайм. Есть вероятность, что вам удастся попасть под программу лояльности и получить кредитные каникулы или отсрочку по долгу. По нашей практике так случается не часто, но все же случается. В такой ситуации вам лучше подготовить и предоставить документы подтверждающие то, что вы действительно не можете платить по задолженности (например справка об увольнении с работы, об утрате трудоспособности).

Если же этот подход не сработал, можно воспользоваться другими способами:

• Оформить пролонгацию. Зачастую МФО имеют такую функцию и мы советуем вам ею воспользоваться как можно раньше до образования значительной просрочки. Благодаря этой возможности у вас будет время решить проблемы, из-за которых не можете отдать долг.
• Рефинансирование. Микрофинансовые организации могут предложить взять новый займ для погашения предыдущего. Для того чтобы застраховать себя, компания может попросить вас предоставить залоговое имущество. Если хотите избежать залога собственного имущества – обратитесь в другую компанию, которая предоставляет кредит под 0%. Это также вам добавит время, чтобы решить свои проблемы.
• Просить снизить процент в суде. Вы, как клиент финансового учреждения, можете попросить в судебном порядке уменьшить процентные начисления, списать штрафные санкции, или увеличить срок погашения.

Если вам нужно больше информации о юридической составляющей этого вопроса, мы рекомендуем обратить внимание на Закон Украины о потребительском кредитовании.

Часто задаваемые вопросы