Что такое кредитная история, и как она работает

Одним из условий предоставления банком потребительского кредита является положительная кредитная история заемщика. Из-за плохой кредитной репутации можно не только получить отказ в денежном займе, но и лишиться возможности оформить страховку или устроиться на престижную работу. Для чего нужна кредитная история, как ее проверить и улучшить, расскажем в статье.

Что входит в кредитную историю

Кредитная история — это своего рода досье, в котором содержится информация о человеке как заемщике.

Что отражается в кредитной истории? Данные о кредитных обязательствах гражданина включают сведения о:

• банках и микрофинансовых организациях, с которыми заключались договоры;
• суммах займа;
• своевременности внесения платежей;
• поручительстве по чужим кредитам.

Клиентов банков также часто волнует вопрос, считается ли кредитная карта кредитной историей. Наличие кредитки VISA или MasterCard в украинском банке (будь то Ощад, Приват или Raiffeisen Bank) никак не влияет на репутацию заемщика, а вот длительная просрочка при возвращении средств — это как раз то, от чего портится кредитная история.

Где хранится информация о вашей кредитной истории

Сведения о заемщиках хранятся в специальных бюро, которые собирают информацию в банках, МФО, лизинговых и страховых организациях. Таких бюро в Украине порядка десяти. К наиболее крупным относятся:

• УБКИ;
• МБКИ;
• УКБ;
• Первое украинское бюро кредитных историй.

В одном из учреждений раз в год можно проверить свою историю бесплатно, в дальнейшем кредитный отчет предоставляется за небольшую плату (для физических лиц — 50–60 грн). Заявки подаются лично, отправляются по почте либо в электронном виде. Из документов необходимо предъявить паспорт и идентификационный код (оригинал, бумажную копию или электронное изображение).

Информацию о наличии задолженности можно посмотреть в Едином реестре должников на сайте Минюста, доступ к нему предоставляется бесплатно. Новая функция проверки кредитной истории от Дії позволяет моментально узнать об изменениях, в том числе о взятии мошенниками кредита на ваше имя. В таком случае можно сразу перейти по ссылке на УБКИ и составить жалобу.

По поводу того, сколько лет хранится кредитная история, разные источники дают разную информацию. В Украинском бюро кредитных историй этот срок для погашенных обязательств не превышает 10 лет. Информация о невыплаченных долгах хранится неограниченное время.

Для чего нужна кредитная история

Отрицательная и положительная кредитная история — это не только критерий, который влияет исключительно на вероятность получения кредита. Помимо банков репутацию лица как заемщика могут проверять:

• страховые компании. Чем лучше история, тем меньше вероятность, что клиент обратится за страховым возмещением. Соответственно, если в организации человека сочтут заемщиком, который аккуратно относится к деньгам и не склонен к риску, ему могут предложить более выгодные условия страховки;
• лизинговые и каршеринговые организации. Такие компании и сервисы руководствуются теми же соображениями, что и страховые агентства;
• потенциальные работодатели. Своевременность погашения долговых обязательств — яркий показатель благонадежности и умения распоряжаться деньгами.

Кстати, отслеживать свою историю полезно, даже если в этом нет острой необходимости. Ведь помимо мошенничества с использованием чужого паспорта также возможны ошибки сотрудников банка, МФО, технические сбои, а также махинации со стороны персонала финансовых организаций, если вы обратились в ненадежную компанию.